移民走資去外國,邊啲方法匯率好啲,手續費低啲?

移民要帶錢走,總不可能全部用現金。有哪些方法把錢匯到外國戶口,手續費低一些,匯率又好一些呢?

以下說說三種我用過的方法。


銀行跨境過戶

這是最傳統和直接的方法。有些銀行在香港和外地都有分行,人到了外國後,在當地同一銀行的分行開戶,由香港的戶口轉數到外國,手續通常都比較簡單。

我自己曾用獅子銀行轉帳,連結戶口後,在網上銀行app可以一次過見到各地獅子戶口資料。轉到外地獅子的戶口,免手續費。官方網站上的說法是「您可以免費即時24×7轉賬至全球任何滙豐戶口。此轉賬服務唯滙豐尚玉、卓越理財及滙豐One客戶尊享。」這並不是推介,用不用這間銀行,大家可能有不少考慮因素,可以自行決定。

不過,經銀行轉帳,匯率通常都不好。文末會有測試。

經股票戶口兌換

說的是Interactive Brokers (IB)。有用這一間美資證劵行的朋友,都會知道有哪些好處,例如一個戶口可買賣各地股票、低息槓桿、低手續費和匯率不錯

如果你在香港開立了這間證劵行的投資戶口,並且認證了身份,就可以用轉數快,存入港幣到IB的香港銀行戶口。當款項到了你的投資戶口,便能以很不錯的匯率換成各國貨幣,亦可以轉至其他銀行戶口。注意必須先認證了身份,否則可能只容許提取美元和港元。

https://www.interactivebrokers.com.hk/en/home.php

經Wise兌換及轉帳

Wise是一間專注做跨境匯款的公司,剛剛今年在英國上市。開立英國版的Wise,可以出一張Mastercard Debit Card,只要戶口裡有錢,在接受Mastercard的網上和實體商戶都可用來付款。而Wise雖然不是銀行,而是英國的合資格接受存款公司,但指定幾種貨幣可以開立戶口,有個人的銀行戶口號碼,可以用來收款和轉數

用Wise匯款有幾大好處。首先是匯率不錯,相信比絕大部份銀行都好。另外,可以從香港戶口用轉數快入數到Wise的香港戶口,Wise再將款項放入你在Wise內的戶口,或者直接匯入其他銀行戶口。最後,Wise會鎖定匯率一段時間,在限期前入數到Wise的戶口就可以匯款。如果最終不想進行,只要不匯款就可以。我試過趁英鎊匯率下跌時設定匯款,然後有兩日時間入數,結果期間英鎊再跌,我可以取消舊的匯款指示並建立新的匯款,享受更好的匯率。如果兩日期間匯率沒有明顯下跌,再限期前入數就可以用最初設定的匯率進行。(留意現在的限期好像縮短了,未必有兩日)

匯率比較

10月中某日試過同時打開幾個App,測試英鎊兌港元的匯率,結果如下:

  • 獅子銀行:10.806
  • IB:10.729
  • Wise:10.724

獅子銀行尚玉、卓越及One客戶免手續費,但匯率較差,款項越大越蝕底。IB和Wise的匯率差不多,而手續費IB平一點,例如轉3000英鎊大約只需一、兩鎊,Wise會貴一點,大約百多港元。

如果對Wise有興趣,通過我的推薦連結開立Wise戶口,你的首500英鎊匯款可免手續費,而使用Wise的Debit Card兩次後,會額外有5英鎊回贈。而我在三個網友經連結登記後,會有75英鎊回贈,互惠互利:https://wise.com/invite/u/chim63

(優惠條款以Wise不時公佈為準)

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